Nếu bạn chưa đạt được mục tiêu tài chính của mình, điều này có thể xuất phát từ việc thiếu những thói quen tài chính tích cực. Dưới đây là một số gợi ý nhỏ giúp bạn có thể quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn. Cùng tìm hiểu nhé!
Một Số Thói Quen Nhỏ Nhưng Giúp Tài Chính Cá Nhân Vững Chắc Nhiều Hơn
Thiết lập tiết kiệm tự động hàng tháng
Để có kế hoạch tiết kiệm hiệu quả, bạn có thể lập một quỹ tiết kiệm để đối phó với những tình huống khẩn cấp hoặc để đáp ứng các mục tiêu cụ thể đã được lập trước, bao gồm cả những kế hoạch lớn như việc về hưu.
Bạn có thể tiết kiệm bằng cách dành một phần nhỏ của thu nhập hàng tháng, bất kể là một số tiền nhỏ hay lớn. Một cách hiện đại hơn là sử dụng tính năng tiết kiệm tự động trên ứng dụng ngân hàng của bạn.
Hàng tháng, một số tiền đã được bạn đặt trước sẽ tự động chuyển từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiết kiệm. Số tiền tối thiểu có thể gửi sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng, thường là từ 1,000,000 VND hoặc 100 USD, với thời hạn gửi tối đa là 60 tháng, tức là 5 năm.
Lãi suất sẽ được cố định trong suốt kỳ hạn gửi, và nếu bạn rút tiền trước thời hạn, lãi suất sẽ bị giảm.
Một số lợi ích mà bạn có thể nhận được khi tham gia chương trình tiết kiệm tự động của ngân hàng bao gồm:
- Quy trình đơn giản, nhanh chóng, và tiện lợi khi ngân hàng tự động chuyển tiền sang tài khoản tiết kiệm.
- Lãi suất hấp dẫn hơn, mà không cần thực hiện các giao dịch phức tạp.
- Khả năng rút tiền trước ngày đáo hạn, cho phép bạn tiếp cận vốn dễ dàng khi cần.
![Các thói quen nhỏ nhưng giúp tài chính cá nhân vững chắc nhiều hơn 5 Một Số Thói Quen Nhỏ Nhưng Giúp Tài Chính Cá Nhân Vững Chắc Nhiều Hơn](https://brokerboss.net/wp-content/uploads/2024/05/mot-so-thoi-quen-nho-nhung-giup-tai-chinh-ca-nhan-vhung-chac-nhieu-hon.png)
Thiết lập tiết kiệm tự động hàng tháng
Dành khoản nhỏ để đầu tư hàng tháng
Trong việc quản lý tài chính cá nhân, các chuyên gia thường khuyến khích dành một phần nhỏ của thu nhập cho đầu tư. Ví dụ, theo quy tắc 50-20-30, 20% thu nhập được dành cho đầu tư, hoặc theo quy tắc 6 cái lọ, lọ thứ 5 sẽ chiếm 10% thu nhập dành cho quỹ đầu tư tài chính.
Thực tế cho thấy hơn 90% những người tự do tài chính thường có nhiều nguồn thu nhập và đầu tư là cách để tăng tiền vốn và tạo ra thu nhập thụ động. Điều này không chỉ giúp chống lại lạm phát mà còn tạo ra một tinh thần lạc quan khi túi tiền luôn đủ dùng, đồng thời mang lại cơ hội hỗ trợ cho những người khác và thực hiện những ước mơ.
Không cần phải có số vốn lớn mới bắt đầu đầu tư. Hiện nay, có nhiều cơ hội đầu tư với số tiền nhỏ như bán hàng online, chứng khoán, quỹ đầu tư mở, gửi tiết kiệm… Đây là bước khởi đầu quan trọng để tiến xa hơn trong tương lai.
Đầu tư với số vốn nhỏ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau như trí tuệ, kiến thức, cơ hội, thời gian và chiến lược. Với vốn ít, rủi ro cũng thấp hơn, đồng thời cũng là cơ hội để học hỏi, trải nghiệm và rèn luyện kỹ năng cho những bước tiến lớn sau này.
![Các thói quen nhỏ nhưng giúp tài chính cá nhân vững chắc nhiều hơn 6 Một Số Thói Quen Nhỏ Nhưng Giúp Tài Chính Cá Nhân Vững Chắc Nhiều Hơn 1](https://brokerboss.net/wp-content/uploads/2024/05/mot-so-thoi-quen-nho-nhung-giup-tai-chinh-ca-nhan-vhung-chac-nhieu-hon-1.png)
Dành khoản nhỏ để đầu tư hàng tháng
Hạn mức chi tiêu cụ thể
Đặt ra hạn mức tiêu dùng là một bước quan trọng trong quản lý tài chính cá nhân, giúp bạn kiểm soát các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng tháng, hàng năm. Điều này giúp tránh tình trạng “viêm màng túi” hay tiêu xài không kiểm soát, đặc biệt là vào những mục đích không cần thiết.
Hạn mức chi tiêu cụ thể cũng giúp bạn điều chỉnh chi phí để phù hợp hơn và cải thiện chất lượng cuộc sống trong tương lai. Bằng cách xác định rõ lộ trình chi tiêu, bạn có thể phân bổ chúng một cách hợp lý và hiệu quả.
Bạn có thể áp dụng một số phương pháp ghi chú (trên giấy hoặc qua ứng dụng) để lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng. Trong ít nhất hai tháng đầu tiên, hãy ghi chép kỹ lưỡng các khoản chi cố định và chi phí phát sinh, xác định những khoản cần thiết và không cần thiết, sắp xếp theo thời gian và phương thức thanh toán. Điều này sẽ là nền tảng để bạn điều chỉnh và xây dựng kế hoạch chi tiêu cá nhân cho các tháng tiếp theo.
Duy trì quỹ dự phòng khẩn cấp
Việc xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp là một phần không thể thiếu trong quản lý tài chính cá nhân. Quỹ này có thể được sử dụng trong nhiều tình huống khẩn cấp như khi bạn gặp phải bất kỳ sự cố nào đột ngột như ốm đau, hỏng hóc, mất mát đồ dùng thiết yếu, mất thu nhập tạm thời và nhiều trường hợp khác.
Một cách hiệu quả để bắt đầu xây dựng quỹ dự phòng là liệt kê tất cả các tình huống “đen đủi” có thể xảy ra và ước tính số tiền cần thiết cho mỗi trường hợp. Tốt nhất là nên bắt đầu tiết kiệm cho quỹ này khi bạn đang có một sức khỏe tốt và nguồn thu nhập ổn định.
Khi chọn nơi để đặt tiền quỹ, bạn nên xem xét đầu tiên là quỹ trái phiếu linh hoạt để duy trì thói quen trích tiền và vẫn có thể rút ra một cách linh hoạt. Sau đó, khi đã có số dư đủ cho quỹ, bạn có thể chuyển sang gửi tiết kiệm ngân hàng với kỳ hạn khoảng 6 tháng để có lợi suất nhập vốn tự động.
Quan trọng hơn là chọn ngân hàng có uy tín và an toàn hơn là ưu tiên lãi suất. Hạn chế việc giữ tiền mặt cho quỹ dự phòng vì dễ khiến chúng ta sử dụng một cách không cần thiết.
Việc xây dựng một quỹ dự phòng khẩn cấp phụ thuộc vào mức thu nhập và điều kiện tài chính của mỗi người, nhưng thường thì số tiền trong quỹ nên đủ để chi tiêu cho 03 – 06 tháng sinh hoạt phí. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ tín dụng cũng là một giải pháp hữu ích trong những tình huống khẩn cấp, nhưng cần phải nhớ rằng dùng thẻ tín dụng là một hình thức mượn tiền, cần trả đúng hạn để tránh chi phí lãi suất tăng cao.
![Các thói quen nhỏ nhưng giúp tài chính cá nhân vững chắc nhiều hơn 7 Một Số Thói Quen Nhỏ Nhưng Giúp Tài Chính Cá Nhân Vững Chắc Nhiều Hơn 2](https://brokerboss.net/wp-content/uploads/2024/05/mot-so-thoi-quen-nho-nhung-giup-tai-chinh-ca-nhan-vhung-chac-nhieu-hon-2.png)
Duy trì quỹ dự phòng khẩn cấp
Kiểm tra sao kê tín dụng thường xuyên
Có một xu hướng gọi là “money avoidance” hoặc “sợ tiền” trong cộng đồng những người muốn tránh xa các vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng, nhằm tránh cảm giác tội lỗi và xấu hổ về tình trạng tài chính của mình khi chi tiêu không kiểm soát.
Một nghiên cứu gần đây cho thấy hơn 60% người sử dụng thẻ tín dụng không kiểm tra định kỳ hóa đơn và sao kê tín dụng. Điều này là một thói quen đáng lưu ý cần phải thay đổi.
Việc theo dõi hóa đơn và sao kê hàng tháng giúp bảo vệ quyền lợi của bạn và giải quyết mọi thắc mắc liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng kịp thời.
Nhiều trường hợp, chỉ vì trễ hạn trả tiền vài ngày, ngân hàng đã tính phí trễ hạn mà chủ thẻ không hề biết. Đến khi số nợ tăng lên và trở thành vấn đề lớn, họ mới nhận ra. Việc kiểm tra sao kê hàng tháng sẽ giúp phát hiện và giải quyết vấn đề này kịp thời.
Sao kê tín dụng thường bao gồm thông tin về số tiền đã chi tiêu, số tiền phải trả, hạn thanh toán cuối cùng và số nợ còn lại. Những thông tin này giúp bạn biết được thời hạn trả tiền để tránh phạt lãi. Hãy nhớ kiểm tra hạn mức và thời gian miễn lãi tối đa của thẻ để quản lý chi tiêu một cách hiệu quả.
Chỉ cần xây dựng được 2/3 thói quen quản lý tài chính trên, bạn có thể an tâm về sức khỏe tài chính của mình, không phải lo lắng về việc sống dở chừng giữa tháng hoặc phải vay mượn để kết thúc tháng. Điều quan trọng hơn, bạn có thể tiến tới tự do tài chính trong tương lai và hưởng cuộc sống thoải mái, dù đã nghỉ hưu.
![Các thói quen nhỏ nhưng giúp tài chính cá nhân vững chắc nhiều hơn 8 Một Số Thói Quen Nhỏ Nhưng Giúp Tài Chính Cá Nhân Vững Chắc Nhiều Hơn 3](https://brokerboss.net/wp-content/uploads/2024/05/mot-so-thoi-quen-nho-nhung-giup-tai-chinh-ca-nhan-vhung-chac-nhieu-hon-3.png)
Kiểm tra sao kê tín dụng thường xuyên
Kết Luận
Chúng tôi hướng đến một mục tiêu rõ ràng: tạo ra một nền tảng tài chính minh bạch và an toàn, mang lại sự tự tin và ổn định cho sức khỏe tài chính của bạn. Chúng tôi là một người bạn đồng hành, giúp bạn xây dựng và duy trì một tương lai tài chính mạnh mẽ hơn.