eKYC là một giải pháp tiên tiến, đặc biệt được thúc đẩy bởi sự phát triển đáng kể của hệ thống ngân hàng điện tử. Giải pháp này mang lại nhiều lợi ích vượt trội về mặt công nghệ, giúp trong việc xác định và xác thực danh tính của khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả.
eKYC Là Gì?
eKYC hoặc Electronic Know Your Customer là một tiến bộ trong việc xác định danh tính khách hàng thông qua các phương tiện điện tử. Điều này đặc biệt quan trọng trong các giao dịch ngân hàng như mở tài khoản, rút tiền, gửi tiền và nhiều dịch vụ khác.
eKYC là sự chuyển đổi số của quy trình KYC (Know Your Customer), đã được cơ quan quản lý tài chính chấp thuận, điều này đã thúc đẩy nhiều ngân hàng trên toàn cầu chuyển từ phương pháp nhận diện khách hàng truyền thống sang eKYC.
Quy trình eKYC hoàn toàn tự động và thực hiện trên nền tảng trực tuyến. Khách hàng chỉ cần sử dụng thiết bị di động kết nối internet để thực hiện các bước đăng ký.
Thông qua việc sử dụng các phương tiện sinh trắc học như quét khuôn mặt và vân tay, cũng như công nghệ Trí Tuệ Nhân Tạo (AI), ngân hàng có thể xác định và định danh khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Điều này giúp khách hàng không cần phải đến quầy giao dịch truyền thống mà có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến thông qua ứng dụng di động của ngân hàng.
Công nghệ eKYC tùy thuộc vào mức độ phát triển của từng ngân hàng có thể đặt ra các yêu cầu kiểm soát rủi ro khác nhau khi mở tài khoản, từ dễ dàng đến phức tạp hơn so với quy trình mở tài khoản truyền thống tại quầy giao dịch.
eKYC hỗ trợ ngân hàng trong việc đảm bảo khách hàng sử dụng dịch vụ của họ là người thật, từ đó giúp phát hiện và ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp và gian lận tài sản.
Tính đến hiện tại, eKYC thường chỉ được sử dụng cho việc xác thực khách hàng khi mở tài khoản mới. Các dịch vụ khác liên quan đến định danh khách hàng thường cần phải thực hiện tại quầy giao dịch vì mức độ bảo mật của từng dịch vụ có thể khác nhau.
Ví dụ, mở thẻ tiêu dùng nội địa có thể được thực hiện trực tuyến thông qua eKYC, nhưng mở thẻ tín dụng thì không. Thẻ tín dụng liên quan đến tài sản, khả năng thanh toán và các hạn mức thẻ khác nhau, do đó quá trình mở thẻ tín dụng thường cần phải được xem xét và xác thực kỹ lưỡng hơn.
Chi Tiết Vai Trò Của Công Nghệ eKYC Ở Lĩnh Vực Tài Chính
Đối với ngân hàng /doanh nghiệp
Trong thời đại công nghệ 4.0, eKYC không chỉ giúp rút ngắn thời gian xác minh khách hàng mà còn giảm chi phí và tăng hiệu quả hoạt động của ngân hàng.
eKYC là bước tiến quan trọng trong quá trình chuyển đổi số của ngân hàng. Với eKYC, các ứng dụng và app sẽ trở thành các chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trên điện thoại di động, hoàn toàn số hóa các hoạt động truyền thống của ngân hàng.
Các ngân hàng áp dụng eKYC có thể so sánh thông tin khách hàng với cơ sở dữ liệu tập trung, tạo ra một kho dữ liệu thông tin khách hàng đồng nhất.
Dữ liệu eKYC được lưu trữ trên một hệ thống thông tin chung cho toàn bộ chi nhánh của ngân hàng, giúp kiểm tra thông tin và giao dịch dễ dàng hơn, tránh sự trùng lặp.
eKYC cho phép truyền dữ liệu trong thời gian thực mà không cần can thiệp thủ công, giảm nhân lực và chi phí liên quan đến việc xác minh và phát hành thẻ.
Cải thiện bảo mật và an toàn thông tin là một ưu điểm quan trọng của eKYC. Hành vi gian lận và lạm dụng dễ dàng được phát hiện và xử lý nhanh chóng, tăng cường niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng.
Đối với khách hàng
eKYC sẽ giúp khách hàng tiết kiệm tối đa thời gian và công sức khi mở tài khoản. Trước đây, họ phải đến quầy giao dịch, chờ đợi và thực hiện thủ tục, nhưng giờ đây, chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh, họ có thể mở tài khoản mọi lúc, mọi nơi, không bị ràng buộc bởi không gian và thời gian.
Thông tin của khách hàng được liên kết với cơ sở dữ liệu tập trung. Việc định danh trực tuyến thông qua eKYC sẽ dễ dàng hơn nhiều so với việc xác minh danh tính truyền thống, chỉ cần vài phút để hoàn thành quy trình. eKYC sử dụng các phương pháp xác thực điện tử như nhận diện khuôn mặt, sử dụng trí tuệ nhân tạo, và so sánh dấu vân tay trên thẻ căn cước và vân tay thực của người dùng.
Một Số Hình Thức Bảo Mật Bằng eKYC
Có một số phương thức xác minh danh tính đang được sử dụng phổ biến trong hệ thống eKYC:
- Sử dụng tên đăng nhập và mật khẩu: Đây là phương thức đơn giản và phổ biến nhất. Khách hàng đăng ký tài khoản và đăng nhập bằng tên đăng nhập và mật khẩu đã tạo. Thường thì tên đăng nhập hiện nay thường là số điện thoại.
- Sử dụng dấu vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt: Điện thoại thông minh thường có tính năng nhận diện vân tay hoặc khuôn mặt. Khách hàng có thể cài đặt và sử dụng tính năng này để bảo mật tài khoản. Công nghệ eKYC liên kết dấu vân tay và nhận diện khuôn mặt với thiết bị di động của khách hàng.
- Mã xác thực OTP (One-Time Password): Đây là phương thức xác minh hiện đại và bảo mật. Khách hàng nhận được mã OTP qua tin nhắn hoặc ứng dụng di động để xác minh danh tính khi đăng nhập hoặc thực hiện giao dịch. Một số ngân hàng sử dụng cả OTP truyền thống (gửi mã qua tin nhắn) và smart OTP, nơi khách hàng cài đặt mật khẩu duy nhất để sử dụng mã OTP. Smart OTP được coi là bảo mật hơn vì không dễ dàng truy cập và chỉ có thể được cung cấp lại qua quầy giao dịch trong trường hợp khách hàng quên.
Thông Tin Về Quy Trình Ứng Dụng eKYC
Quy trình ứng dụng kỹ thuật eKYC thường bao gồm các bước sau:
- Bước 1: Khách hàng chụp rõ thông tin trên mặt trước và mặt sau của các giấy tờ tùy thân theo yêu cầu của ngân hàng. Các loại giấy tờ này có thể là CCCD/CMND (Chứng minh nhân dân), hộ chiếu, bằng lái xe…
- Bước 2: Công nghệ nhận dạng ký tự quang học (OCR) sẽ tự động trích xuất thông tin từ hình ảnh giấy tờ mà khách hàng cung cấp. Sau đó, người đăng ký sẽ kiểm tra và chỉnh sửa thông tin nếu cần thiết để đảm bảo tính chính xác.
- Bước 3: Khách hàng chụp hoặc quay video chính mặt của họ để xác minh độ chính xác của khuôn mặt với hình ảnh trên giấy tờ tùy thân, sử dụng công nghệ nhận diện mặt thực và so khớp khuôn mặt. Nếu không khớp, hệ thống yêu cầu chụp lại và xác minh đến khi khớp hoàn toàn.
Những Đơn Vị Cung Cấp Dịch Vụ eKYC Uy Tín Cần Biết
Dưới đây là một số đơn vị cung cấp dịch vụ eKYC uy tín và an toàn trên thị trường tài chính:
- Innotech: Đây là một công ty phần mềm đã có từ năm 2009, đổi tên thành Innotech từ năm 2014. Công ty đã phục vụ nhiều khách hàng trên toàn thế giới như Nhật Bản, Mỹ, Úc. Một số đối tác khách hàng của họ bao gồm Unifimoney, Tymebank, ACB.
- True ID – VNG: True ID là giải pháp xác thực định danh người dùng eKYC của VNG Corporation. Họ sử dụng công nghệ trí tuệ nhân tạo và nhận diện khuôn mặt, cùng với nhận dạng qua ký tự quang học. Đối tác khách hàng của họ bao gồm VinaCapital, Vietinbank, Lotte Finance, DNSE, FWD, GrabFinance, Finhay.
- EyeQ Tech: EyeQ Tech cung cấp khả năng trích xuất thông tin cho nhiều loại tài liệu khác nhau, với độ chính xác lên đến 98% trong việc nhận diện khuôn mặt. Các đối tác khách hàng của họ bao gồm Winmart, Unilever.
- FPT.AI eKYC: Sản phẩm của công ty TNHH FPT Smart Cloud, FPT.AI eKYC được trang bị công nghệ tiên tiến, giúp nhận diện cả tài liệu cũ mờ với độ chính xác cao. Các đối tác khách hàng của họ bao gồm Tiki, TPBank, VietnamAirlines, SSI, HomeCredit, VP Bank.
- Vega Fintech: Là một đơn vị thuộc tập đoàn công nghệ Vega, họ sử dụng công nghệ xử lý dữ liệu khủng, học máy và trí tuệ nhân tạo trong eKYC. Các đối tác khách hàng của Vega Fintech bao gồm Viettel, Mobifone, Mcredit, SHB, FE Credit, Mirae Asset.
Kết Luận
eKYC đóng vai trò quan trọng trong dịch vụ khách hàng, giúp đơn giản hóa thủ tục và gắn kết danh tính số với khách hàng. Qua đó, dễ dàng hơn cho khách hàng thực hiện các giao dịch và nâng cao trải nghiệm của họ. Công nghệ eKYC không chỉ được áp dụng trong lĩnh vực ngân hàng, tài chính, bảo hiểm mà còn mở rộng ra các lĩnh vực khác như check-in tại khách sạn và sân bay, tạo ra sự thuận tiện và hiệu quả tối ưu trong quản lý thông tin và xác minh danh tính.