Sớm bắt đầu thói quen tiết kiệm là một quyết định thông minh và có lợi cho tương lai của bạn. Đặc biệt ở độ tuổi 20, bạn thường mơ về viễn cảnh tự chủ tài chính, không lo lắng về việc chi tiêu. Vậy làm thế nào để người đi làm có thể tiết kiệm tối ưu và tăng tỷ lệ tài sản hàng tháng, hàng năm?
Một Số Mẹo Để Tiết Kiệm Hiệu Quả Dành Cho Người Đi Làm
Có kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm từ đầu tháng
Để xây dựng kế hoạch chi tiêu chi tiết, không chỉ đơn thuần là việc theo dõi số tiền bạn chi tiêu mỗi tháng mà còn là quá trình tạo ra sự cân đối giữa các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Dưới đây là một số nguyên tắc cần nhớ:
Xác định mục tiêu rõ ràng: Phải đặt ra những mục tiêu cụ thể, bao gồm cả mục tiêu ngắn hạn và dài hạn. Mục tiêu ngắn hạn có thể là việc trả nợ, chi trả cho các chi phí sinh hoạt hàng ngày, trong khi mục tiêu dài hạn thường liên quan đến đầu tư sinh lợi nhuận, mua sắm nhà cửa hoặc ô tô.
- Phân loại chi phí: Sau khi xác định được mục tiêu, bạn cần phân loại và liệt kê tất cả các chi phí trong tháng. Việc này giúp bạn hiểu rõ hơn về cách tiêu tiền và điều chỉnh chi tiêu một cách hiệu quả hơn. Cụ thể, có thể phân loại các khoản chi phí như sau:
- Chi phí cho nhu cầu thiết yếu: Đây thường chiếm phần lớn nguồn tài chính, bao gồm chi phí cho nhà ở, thức ăn, giao thông vận tải…
- Chi phí cá nhân: Bao gồm các khoản chi cho giải trí, mua sắm cá nhân, làm đẹp, và các hoạt động vui chơi giải trí khác.
- Chi phí cho mục tiêu tài chính tương lai: Bao gồm chi tiêu cho việc đầu tư, mua bảo hiểm, tiết kiệm cho giáo dục hay hưu trí. Điều này giúp tạo ra một nền tài chính ổn định và phát triển trong tương lai.
Để thực hiện việc tiết kiệm mỗi tháng một cách hiệu quả, quan trọng nhất là phải xác định ngay từ đầu mức tiết kiệm cố định mà bạn có thể thực hiện từ thu nhập của mình. Điều này đảm bảo rằng bạn không chỉ tiết kiệm sau khi đã chi tiêu hết, mà còn đặt mục tiêu cụ thể và đảm bảo sự kiên nhẫn trong việc thực hiện.
Ngoài ra, việc đặt ra một kế hoạch thời gian cụ thể cũng rất quan trọng. Nếu không tuân thủ kế hoạch, có thể dẫn đến việc thất bại hoặc bị lỡ hẹn với mục tiêu của bạn. Việc ghi chép và đánh giá lại mỗi tháng sẽ giúp bạn điều chỉnh và tiến gần hơn đến mục tiêu cuối cùng của mình.
Một kế hoạch chi tiêu cá nhân tỉ mỉ sẽ giúp bạn cân bằng được áp lực tài chính và đảm bảo một tương lai tài chính ổn định hơn.
Có kế hoạch chi tiêu và tiết kiệm từ đầu tháng
Mang cơm trưa đi làm thường xuyên
Dành cho nhân viên văn phòng, việc mang cơm trưa từ nhà đến nơi làm không phải là điều xa lạ. Tự chuẩn bị bữa trưa không chỉ mang lại lợi ích về sức khỏe mà còn giúp bạn thưởng thức những món ăn mà bạn yêu thích, đồng thời dễ dàng kiểm soát chế độ dinh dưỡng của mình. Điều này đặc biệt quan trọng đối với những người tuân thủ chế độ ăn kiêng, cân nặng hoặc có vấn đề về dạ dày.
Ngoài ra, việc chuẩn bị cơm trưa sẽ giúp bạn có thêm thời gian nghỉ trưa thoải mái hơn để phục hồi năng lượng cho buổi chiều. Đồng thời, bạn cũng có thể sử dụng những đồ ăn thừa từ bữa tối trước mà không phải lo lãng phí.
Quan trọng nhất, việc tự chuẩn bị cơm trưa còn giúp bạn tiết kiệm chi phí. Bạn không cần phải trả thêm tiền vận chuyển như khi sử dụng các ứng dụng giao đồ ăn. Thậm chí, việc gọi đồ ăn có thể buộc bạn phải đặt thêm món chỉ để được miễn phí giao hàng, điều này tăng chi phí và không đảm bảo vệ sinh như khi tự chuẩn bị từ nhà.
Đặt khoản tiền giới hạn cho việc ăn vặt trên công ty
Gần đây, mạng xã hội rộ lên câu chuyện hài hước về việc “đồng nghiệp thân thiết nghỉ việc, tôi tiết kiệm được 4 triệu/tháng tiền ăn uống”, một hiện tượng phổ biến đối với những người đi làm, đặc biệt là trong công việc văn phòng.
Thường thì chúng ta không quá quan tâm đến những đồng tiền lẻ trong túi, hoặc những ưu đãi giảm giá trà sữa, chỉ còn 20,000 đồng, càng đặt nhiều càng giảm, vì vậy khi đặt đồ ăn thường cũng thường có sự “đồng hành” của đồng nghiệp. Nhưng nếu mỗi ngày bạn mất đi khoảng 20,000 đồng, thì trong một tháng, số tiền này có thể lên tới 440,000 đồng, và trong một năm, bạn sẽ mất đi tới 5,280,000 đồng.
Tất nhiên, đây chỉ là một con số trung bình. Trong thực tế, có nhiều người chi tiêu thậm chí nhiều hơn, và những khoản tiền nhỏ này tích tụ dần thành một số lớn. Điều này làm cho những khoản chi ăn vặt này đang rút ruột ví tiền của bạn mỗi ngày.
Để đạt được những mục tiêu quan trọng hơn, hãy xác định và hạn chế mức tiêu tiền cho các khoản ăn vặt hàng tháng. Nếu có thể, hãy cân nhắc loại bỏ hoặc giảm thiểu chúng để tối ưu hóa nguồn tài chính cho những mục tiêu quan trọng hơn.
Tự động hoá các giao dịch thiết yếu
Các giao dịch như thanh toán hóa đơn điện, nước, hoặc nạp thẻ dịch vụ không cần phải tốn thời gian đến các điểm giao dịch truyền thống nữa. Bằng cách thực hiện chúng trực tuyến, bạn có thể tiết kiệm thời gian đáng kể và tập trung vào những công việc mang lại thu nhập bổ sung hoặc tăng tài sản tích lũy.
Hiện nay, các ví điện tử như Zalopay, MoMo đã tích hợp tính năng tự động trừ tiền khi bạn cài đặt các giao dịch cần thiết. Mỗi tháng, bạn có thể trích một phần tiền lớn hơn, khoảng 20% so với tổng số chi tiêu giao dịch trước đó, và các khoản tiền sẽ được tự động trừ đúng hạn. Điều này giúp bạn tự tin hơn trong việc quản lý chi tiêu, không còn phải lo lắng về số tiền trong tài khoản tại thời điểm giao dịch diễn ra.
Tự động hoá các giao dịch thiết yếu
Gửi tiết kiệm tự động
Trên các ứng dụng giao dịch trực tuyến của các ngân hàng hiện nay, có một tính năng tiện lợi gọi là “gửi tiết kiệm tự động”. Hệ thống sẽ tự động trích một khoản tiền (mà bạn đã cài đặt trước đó) vào tài khoản tiết kiệm của bạn đều đặn hàng tháng, vào ngày mà bạn đã chọn (có thể là ngày nhận lương).
Nhiều người lo ngại rằng gửi tiết kiệm sẽ không mang lại lợi ích lớn trong bối cảnh đồng tiền giảm giá theo thời gian. Tuy nhiên, với việc lượng tiền được thêm vào và tích luỹ thường xuyên, việc gửi tiết kiệm vẫn có thể sinh lời. Đặc biệt, khi áp dụng lãi suất cố định trong suốt kỳ hạn gửi, nếu bạn rút tiền trước hạn, bạn vẫn được hưởng lãi suất không kỳ hạn.
Tính năng gửi tiết kiệm tự động linh hoạt với số tiền gửi, lịch gửi và khả năng tất toán bất kỳ lúc nào, giúp bạn tiết kiệm thời gian và không cần phải đi qua quá nhiều thủ tục phức tạp tại ngân hàng.
Gửi tiết kiệm tự động
Nên biết cách từ chối các buổi tiệc không cần thiết
Một số người mới vào công việc thường cảm thấy lo lắng khi phải từ chối các buổi tiệc mà đồng nghiệp hoặc cấp trên tổ chức. Họ sợ rằng việc từ chối có thể khiến họ bị đánh giá không hoà đồng hoặc không hết lòng trong công việc. Tuy nhiên, việc từ chối không có nghĩa là bạn không thể hiện hết mình với công ty.
Bạn có thể sẵn lòng hi sinh một số nhu cầu cá nhân để làm hài lòng người mời trong vài trường hợp, nhưng nếu quá nhiều, điều đó có thể dẫn đến sự lãng phí thời gian, tiền bạc, và ảnh hưởng đến sức khỏe cũng như tinh thần của bạn.
Có nhiều cách để từ chối một cách tế nhị và không làm mất lòng người mời. Thay vì thẳng thừng từ chối hoặc phê bình sự tổ chức của buổi tiệc, bạn có thể nhẹ nhàng từ chối với lý do bạn đã có kế hoạch khác. Hoặc thay vì điều đó, bạn có thể gửi một món quà nhỏ hoặc mời người mời bạn ra ngoài ăn uống nhẹ để thể hiện sự lịch sự và trân trọng. Đôi khi, việc hẹn một cuộc gặp khác cũng là một cách linh hoạt và tôn trọng.
Nói không với nợ và các khoản vay
Sử dụng thẻ tín dụng là một hình thức nợ, bạn chi tiêu trước và trả tiền sau. Dù không thể phủ nhận tính tiện lợi của thẻ tín dụng trong cuộc sống hiện đại, nhưng nó cũng mang theo rủi ro khiến bạn rơi vào tình trạng cạn kiệt tài chính, gánh thêm nợ lãi suất cao nếu tiêu xài quá đà, và tạo ra sự phụ thuộc và bài toán nợ nần kéo dài.
Một nguyên tắc quản lý tài chính quan trọng là không mua những món đồ tiêu dùng lớn hơn 10% tổng tài sản bạn sở hữu. Những món đồ tiêu dùng này thường không tạo ra giá trị lâu dài mà chỉ mất đi giá trị theo thời gian. Chúng có thể dẫn bạn vào cảnh nợ nần và phải vay mượn. Khi rơi vào tình trạng nợ nần, bạn sẽ rơi vào vòng luẩn quẩn của mượn vay, không còn đủ tài chính để đạt được những mục tiêu lớn hơn.
Mỗi người đều có lúc phải vay nợ, nhưng điểm khác biệt nằm ở tư duy và cách nhìn nhận về việc vay mượn. Nếu bạn không thể tránh khỏi việc vay, hãy chọn một tổ chức vay uy tín, xem xét mức lãi suất, phí và các điều khoản vay một cách cẩn thận, không quá khác biệt so với mức trung bình. Hãy luôn suy nghĩ về nguồn thu nhập trong tương lai và khả năng chi trả để kiểm soát tài chính của mình.
Kết Luận
Số tiền bạn có thể chi tiêu không biết là bao nhiêu mới đủ, nhưng khi thu nhập hạn hẹp, bạn buộc phải hạn chế các khoản chi để thích nghi với tình hình kinh tế chung. Hãy cùng chúng tôi làm chủ tài chính của bạn ngay hôm nay.