Những lỗi lầm phổ biến khiến bạn tiết kiệm mãi mà vẫn không thấy tiền trong tài khoản: sống phóng túng, tiêu xài quá đà, thiếu quỹ dự phòng, sử dụng thẻ tín dụng quá mức, chưa tận dụng hết tiềm năng thu nhập của bản thân, chỉ tập trung vào việc tích luỹ mà không đầu tư, không tận dụng tiềm năng sinh lời, đặt tiền tiết kiệm vào cùng tài khoản với các khoản chi khác, và thiếu kế hoạch cụ thể cho tương lai.
Các Sai Lầm Dễ Làm Bạn Tiết Kiệm Mãi Nhưng Không Có Tiền
Lối sống buông thả, tiêu tiền quá trớn
Thú vị khi thấy bạn quan tâm đến vấn đề tiêu dùng của giới trẻ ngày nay! Dường như chúng ta đang sống trong một xã hội nơi việc tiêu tiền quá đà, mua sắm hàng hiệu và du lịch xa xỉ trở thành tiêu chí về thành công và hạnh phúc. Tuy nhiên, đây thực sự là một thói quen cần được xem xét lại.
Số liệu thống kê cho thấy có tới 80% người dân chỉ thuộc vào tầng lớp thu nhập trung bình hoặc thấp, và việc tiêu tiền quá mức sẽ khiến việc tiết kiệm trở nên khó khăn hơn bao giờ hết. Chúng ta cần nhìn nhận rằng sự hạnh phúc không phải chỉ đến từ việc chi tiêu mà còn từ việc biết cân nhắc, sử dụng tài chính một cách thông minh và hiệu quả.
Hãy tự hỏi liệu những chi tiêu hiện tại có đem lại giá trị lâu dài hay không? Đừng để bản thân mắc kẹt trong vòng xoáy của tiêu thụ không cần thiết và không đem lại lợi ích thực sự. Đôi khi, việc từ bỏ một số thói quen mua sắm không cần thiết có thể mang lại sự tự do tài chính và hạnh phúc trong cuộc sống.
Hãy cân nhắc và lựa chọn một lối sống có ý thức, tiết kiệm và đầu tư vào những mục tiêu thực sự quan trọng trong cuộc sống của bạn.
Không có quỹ dự phòng
Một lời khuyên quan trọng từ các chuyên gia quản lý tài chính cá nhân là bạn nên thiết lập một quỹ dự phòng, dành riêng cho những trường hợp khẩn cấp như tai nạn đột ngột, mất trộm hoặc thất nghiệp. Quỹ này không giống như quỹ tiết kiệm thông thường.
Nhiều người thường có thói quen sống theo nguyên tắc “tùy cơ ứng biến”, không đầu tư vào việc chuẩn bị tài chính dự phòng. Tuy nhiên, khi rủi ro xảy ra, họ có thể phải sử dụng tiền tiết kiệm hoặc thậm chí vay tiền, gây thêm áp lực tài chính.
Chính vì vậy, tạo ra một quỹ dự phòng tương đương với 03-06 tháng chi phí sinh hoạt và đặt vào một tài khoản tiết kiệm ngắn hạn là một biện pháp đáng xem xét. Điều này giúp bạn tự tin hơn đối mặt với những tình huống bất ngờ trong cuộc sống mà không cần phải lo lắng về tài chính.
Sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích cho cuộc sống hiện đại, nhưng phụ thuộc quá nhiều vào chúng không phải lựa chọn tốt. Việc sử dụng thẻ tín dụng thực chất là vay trước và trả sau, điều này đồng nghĩa với việc tích lũy nợ. Nếu bạn tiếp tục chi tiêu mà không thanh toán nợ đúng hạn, tài sản cá nhân của bạn có thể tan biến, và khả năng tiết kiệm cũng sẽ giảm sút.
Dưới đây là một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng: tránh thanh toán hóa đơn trễ để tránh chi trả lãi suất cao; chỉ sử dụng khoảng 30% hạn mức của thẻ để duy trì sự cân đối trong tài khoản tín dụng; đọc kỹ các điều khoản của thẻ trước khi sử dụng; không rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng vì mức phí có thể lên đến 4%; không cho người khác mượn thẻ tín dụng của mình.
Hãy bảo vệ thông tin thẻ tín dụng của bạn và hạn chế việc mở nhiều thẻ, vì phí thường niên cao và dễ mất kiểm soát trong chi tiêu. Hãy chi tiêu một cách có tỉnh táo, không nên tiêu quá nhiều chỉ để tích điểm, và chỉ nên chi tiêu theo khả năng thu nhập của bản thân. Trong trường hợp không sử dụng thẻ, nên xem xét đóng tài khoản để tránh phí dịch vụ không cần thiết.
Chưa kiếm tiền hết mình
Có một nguồn thu ổn định là quan trọng để duy trì cuộc sống hàng ngày, nhưng không nhất thiết phải tạo ra một khoản tiền dư thừa để tiết kiệm. Thay vào đó, bạn có thể tận dụng thời gian rảnh rỗi bằng cách làm thêm các công việc phụ, hoặc tham gia vào các hoạt động đầu tư như chứng khoán, bất động sản, kinh doanh online… Tùy thuộc vào tình hình tài chính và kiến thức của bạn mà bạn có thể lựa chọn hình thức kiếm tiền phù hợp. Đa dạng hóa danh mục đầu tư sẽ giúp giảm thiểu rủi ro.
Tránh những cơn sốt đầu tư và lạm phát kỳ vọng giàu nhanh, bởi đó thường là những quyết định mang theo nhiều rủi ro. Bạn có thể kiếm được một lượng lớn tiền chỉ trong một thời gian ngắn, nhưng cũng có thể mất hết trong một đêm.
Đối với những người muốn tập trung vào nghề nghiệp chuyên môn của mình, việc học hỏi và nâng cao trình độ là rất quan trọng. Bằng cách này, bạn có thể cải thiện khả năng phục vụ và có cơ hội thăng tiến trong sự nghiệp. Đây cũng là một cách tăng thu nhập và đầu tư vào bản thân thông qua kiến thức.
Lo giữ tiền, không cho tiền sinh lời
Biết cách tiết kiệm tiền nhưng chỉ để nó yên nguyên trong tài khoản, theo tư duy “cầm chắc trong tay”, sẽ khiến việc tiết kiệm trở nên vô nghĩa, vì sự tăng giá và những kích thích chi tiêu hàng ngày.
Chuyên gia tài chính cá nhân thường khuyên rằng, cách tốt nhất để “làm việc” với tiền là để nó sinh lời, tức là sử dụng tiền để tạo ra thêm tiền. Điều này không chỉ giúp đề phòng lạm phát và mất giá của tiền tệ mà còn tạo ra một nguồn thu nhập từ lãi suất, giúp tăng vốn và mở rộng cơ hội đầu tư.
Trong bối cảnh lãi suất ngân hàng đang hấp dẫn, đạt mức cao, bạn hoàn toàn có thể gửi tiền vào các khoản tiết kiệm để tận hưởng lãi suất. Nếu không muốn gửi trực tiếp qua ứng dụng của ngân hàng mà bạn đã mở tài khoản, có thể tham khảo các ứng dụng tài chính của các tổ chức khác như Finhay,…
Giữ tiền tiết kiệm chung với các khoản chi khác vào cùng một tài khoản
Tích lập một quỹ tiết kiệm mục tiêu là một cách tốt để đảm bảo rằng bạn sẽ có đủ tiền cho những mục đích cụ thể như du lịch, mua nhà, hoặc học tập. Tuy nhiên, việc giữ quỹ này trong cùng một tài khoản với các khoản tiền hàng ngày có thể khiến bạn dễ dàng sử dụng nó cho các mục đích khác, khiến cho việc tiết kiệm trở nên khó khăn.
Thay vào đó, hãy xem xét việc mở các tài khoản tiết kiệm riêng biệt cho mỗi mục tiêu của bạn. Điều này giúp bạn dễ dàng theo dõi tiến trình tiết kiệm và tránh việc sử dụng tiền tiết kiệm cho các mục đích không cần thiết. Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp tính năng này, cho phép bạn tạo và quản lý các tài khoản tiết kiệm theo ý muốn mà không cần phải trả bất kỳ khoản phí nào.
Hơn nữa, bạn cũng có thể sử dụng các tính năng tự động tiết kiệm để định lượng một khoản tiền cố định được chuyển từ tài khoản hàng ngày vào tài khoản tiết kiệm mục tiêu của bạn mỗi tháng. Điều này giúp bạn duy trì việc tiết kiệm một cách đều đặn mà không cần phải lo lắng về việc quên tiết kiệm hoặc bị phân tâm vào việc chi tiêu.
Thiếu các kế hoạch dài hạn
Đặt ra mục tiêu cụ thể và chi tiết là bước quan trọng để quản lý tài chính hiệu quả. Hãy bắt đầu bằng việc xác định các mục tiêu tiết kiệm và kế hoạch chi tiêu rõ ràng.
Tạo ra các bản ghi chép hoặc sử dụng các ứng dụng tài chính để theo dõi chi tiêu của bạn hàng ngày. Phân loại các khoản chi tiêu và thu nhập sẽ giúp bạn nhận biết được cách bạn sử dụng tiền của mình và điều chỉnh cân đối khi cần thiết.
Đặt ra một kế hoạch tiết kiệm cụ thể với mục tiêu và thời gian rõ ràng. Xác định cụ thể số tiền cần tiết kiệm hàng tháng và đặt ra kế hoạch tăng dần số tiền tiết kiệm theo thời gian để đối phó với tình trạng lạm phát.
Nhớ rằng, việc thiết lập mục tiêu và kế hoạch chi tiêu không chỉ giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả mà còn giúp bạn có cái nhìn rõ ràng và tự tin hơn trong việc quản lý tiền bạc của mình.
Kết Luận
Tiền tiết kiệm không chỉ là một khoản dự trữ cho tương lai mà còn là chìa khóa mở ra cơ hội cho những mục tiêu lớn hơn trong cuộc sống. Từ việc mua nhà, sở hữu chiếc xe mơ ước đến việc chăm sóc sức khỏe cho bản thân và gia đình, tiền tiết kiệm đóng vai trò quyết định.
Bắt đầu tiết kiệm từ khi có thu nhập là một quyết định sáng suốt. Quản lý tài chính thông minh không chỉ giúp chúng ta đạt được ước mơ cá nhân mà còn mang lại trạng thái tự do tài chính. Đó là lúc bạn không còn phải lo lắng về vấn đề tiền bạc mà có thể tập trung vào những điều quan trọng và ý nghĩa hơn trong cuộc sống.